Actuellement, la France rencontre un énorme déficit en éducation financière, ce qui a impacté le patrimoine des français. Cela prouve encore plus l’importance d’AGIR aujourd’hui.
Le taux d’épargne a fortement augmenté avec la crise du COVID
Avec le Covid, plusieurs personnes en France et même dans le monde entier n’ont pas pu dépenser leur argent. En 2020, l’épargne a explosé à la hausse pour atteindre 21% par ménage contre 15% en 2019. C’est l’équivalent de 325 milliards d’euros épargnés, dont 111 milliards d’euros qui ont été mis dans des livrets A et autres organismes d’épargnes.
La banque de France estime un énorme surplus d’épargne lié au Covid, et ça va diminuer gentiment.
Ces épargnes vont être investies sur des supports qui ne sont pas rentables.
Un argent record investi sur le livret A depuis 2020 a augmenté de 9%, notamment 110 milliards d’euros de plus en un an.
Un volume de collecte exceptionnel en 2020
En fin 2020, 814 Milliards d’euros sont déposés sur les produits d’épargne réglementés, dont 429 milliards d’euros sur les livrets A et LDDS.
Bruno Le Maire annonce l’augmentation du livret A de 1%. Cette décision coûte cher pour les banques.
Détention du livret A par tranche d’âge
66% des encours sont détenus par les plus de 45 ans.
Le taux du livret A revu à la hausse, bonne nouvelle?
« Le taux du Livret A va passer de 0,5 % à 1 % » s’est félicité le ministre sur le plateau du journal de TF1.
Avec l’inflation qui monte, les gens qui investissent sur le livret A sont en train de perdre énormément d’argent
- Total investi sur le livret A : 466 milliards d’euros
- Rémunération prochaine du livret A : 1%
- Inflation annuelle : 3 %
- Différentiel de 2 %
Chaque année, les français voient la valeur de leurs placements baisser de 2 % * 466 milliards d’euros = 9,32 milliards d’euros.
Et si l’inflation monte ça pourrait être pire…
L’impact de l’inflation
- L’or a doublé la mise en espace de 30 ans (pas trop de performance)
- Les obligations souveraines performent bien
- Les gens qui ont investit sur le livret A continuent à perdre de l’argent
Le pic de l’inflation IPCH serait atteint en décembre 2021 à un niveau proche de celui déjà constaté en novembre. À partir de début 2022, l’hypothèse d’une stabilisation puis d’une baisse du prix du pétrole, tirée des contrats à terme, implique un ralentissement assez rapide des prix de l’énergie dont l’évolution ne serait plus que légèrement positive en fin d’année alors qu’elle était de + 22 % en novembre 2021. Ce mouvement serait le principal facteur expliquant que l’inflation totale baisserait jusqu’à repasser sous 2,0 % au dernier trimestre 2022
Les Français inquiets pour leur retraite mais peuvent épargner suffisamment pour s’y préparer selon un sondage réalisé par l’institut Odoxa pour Groupama.
L’ERREUR des investisseurs particuliers
La première erreur des investisseurs est d’investir sur des produits court terme pour un horizon d’investissement à long terme.
- Pour 31 %, épargne sur un livret ou sur un compte épargne
- Pour 30 %, devenir propriétaire de sa résidence principale
- Pour 25 %, placements de type assurance-vie.
- Pour 14 % épargne salariale,
- Pour 12 %, l’épargne retraite individuelle
- Investissements liés à l’immobilier (9 % sur l’investissement locatif, 6 % sur l’achat d’une résidence secondaire)
- 4 % sur les placements de type SCPI et OPCI.
Une totale ignorance en matière d’investissement boursier
- 1 % des ménages dispose d’un patrimoine supérieur à 2 millions d’euros
- 5 % > à 878,000 €
- 10% > 607,000 €
- 20% > 392,500 €
Analyse du patrimoine des ménages les plus riches et les plus modestes
- La moitié des ménages les plus riches concentre 92% du patrimoine brut de l’ensemble des ménages.
- 50% de la population détient 8% du patrimoine…
- L’Immobilier est toujours le placement privilégié des Français
- Immobilier : 61%
- patrimoine financier : 20%
- Le patrimoine résiduel : 8% ( voiture, équipement de maison, bijoux, ..). Ce patrimoine résiduel représente 71 % du patrimoine de 10 % les plus modestes
- Le patrimoine professionnel : 11% (détenu surtout par les plus riches)
Les 1 % les plus riches ont le patrimoine le plus diversifié
- 30% immobilier
- 34% finance
- 28% professionnel
- 8% résiduel
Le Patrimoine Global des Français 14 760 Milliards d’euros
Une défiance des Français à l’égard de la bourse…
USA : Pourcentage d’actions détenues en fonction du patrimoine
- TOP 1% possède plus de 50% des actions
- TOP 10% possède environ 89% du total
- Les baby-boomers détiennent 55 % des actions, évaluées à 22 000 milliards de dollars ;
- Les milléniaux possèdent 2,5 % des actions.
- Les jeunes Américains ont un appétit pour les actions — les milléniaux et les membres de la génération Z sont plus investis dans le marché boursier que dans d’autres actifs financiers, y compris les crypto-monnaies.
- Ils sont également désireux d’acheter davantage d’actions individuelles — 25 % de ces générations sont investies dans 5 à 10 actions et une majorité pense qu’un portefeuille solide devrait comprendre 10 actions ou plus.
La composition du patrimoine financier est encore plus choquante
- 63,7% de l’épargne financière est investie sur des produits de taux
- 20% sur des dépôts bancaires, livret A…
- 5,8% sur les actions en direct soit 1,45% du patrimoine total des ménages…
Analyse du patrimoine des ménages
Pourcentage des Américains détenant des actions
Le recours à des fonds communs de placement est toujours très important aux États-Unis
Comment gagner facilement 1 600 000 euros ?
J’ai pris l’exemple d’un investisseur qui souhaite acquérir sa liberté financière au bout de 30 ans
- Capital de départ 100 000$
- Rentabilité moyenne de 12% par an
- Frais de gestion de 2%
- Tous les mois, il investit 300$
Au bout de 30 ans, il obtient un capital de 2,2 millions de dollars
- Sauf que les frais vont représenter 1,6 millions de dollars. Soit 42% du patrimoine…
- Le banquier va encaisser 42% du montant et le plus incroyable dans cette histoire c’est qu’il n’a pris aucun risque…
Comment Macron place son argent ?
- La HATVP a relevé que le patrimoine net déclaré du chef de l’Etat s’élève en 2021 à 548.096 euros, contre « 309 655 euros en 2017 », soit une différence de « 238 441 euros ».
- Emmanuel Macron a perçu 1,07 million d’euros de revenus entre le début de son mandat à l’Elysée et le 31 décembre 2021.
- Le président possède également une assurance-vie d’un montant de 113 412 euros, plusieurs comptes courants et de nombreux produits d’épargne (Livret développement durable, Plan épargne logement…).
- En ce qui concerne son passif, Emmanuel Macron doit encore rembourser près de 127 000 euros d’un prêt souscrit en 2011 auprès du Crédit mutuel.
